我國將有規(guī)劃地試點(diǎn)“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺(tái)。13日，中國政府網(wǎng)全文公布近日由國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》（下稱《意見》，明確提出，“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。（14日《新京報(bào)》）
我國已經(jīng)步入老齡化社會(huì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年年底或明年年初，我國60歲以上的老年人將突破兩個(gè)億；2025年，這個(gè)數(shù)字會(huì)突破3億。“如何養(yǎng)老”是中國社會(huì)面臨的熱點(diǎn)民生關(guān)切。尤其是，獨(dú)生子女時(shí)代，中國傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老模式已經(jīng)破局，而現(xiàn)行的社保醫(yī)保制度尚不健全，養(yǎng)老金缺口較大。“如何養(yǎng)老”的焦慮早就在輿論場發(fā)酵，所謂延遲退休，養(yǎng)老金入市等也未能充分凝聚社會(huì)共識(shí)，反而帶來更多社會(huì)困擾。
在此情勢下，《意見》出臺(tái)，是解決“如何養(yǎng)老”社會(huì)難題的系統(tǒng)性文件，也發(fā)揮著社會(huì)穩(wěn)定劑的作用。《意見》的看點(diǎn)在于，一是中央將養(yǎng)老問題分解到相關(guān)責(zé)任部委，明確各自責(zé)任，避免了推諉扯皮所致的執(zhí)行力內(nèi)耗；二是明晰了養(yǎng)老方式，如居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和住養(yǎng)老院等；三是給出了多選項(xiàng)的養(yǎng)老保障模式，譬如社會(huì)保障、商業(yè)保險(xiǎn)和住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
內(nèi)中最引人注目的，就是以房養(yǎng)老。前些年，北京、上海、南京等地的金融機(jī)構(gòu)曾經(jīng)進(jìn)行過以房養(yǎng)老的試點(diǎn)，但最終都沒有了下文。但是，這些無果而終的試驗(yàn)，并非沒有意義，肯定為以房養(yǎng)老的更大范圍的試點(diǎn)工作提供了經(jīng)驗(yàn)。由于具體操作辦法和實(shí)施辦法可能在明年一季度出臺(tái)，以房養(yǎng)老如何執(zhí)行尚屬未知數(shù)。
肯定的是，以房養(yǎng)老只是破解中國養(yǎng)老難題的一個(gè)選項(xiàng)，并非養(yǎng)老選擇題的唯一正解。這一點(diǎn)必須搞清楚，不管是個(gè)人還是輿論場---千萬不能講系統(tǒng)化的養(yǎng)老《意見》變成聚焦眼球的“標(biāo)題黨”。須知，并非所有的老人都有可抵押的養(yǎng)老房，而且如何評(píng)估房價(jià)如何界定抵押貸款的比例也是一大難題。更重要的是，有房的老人并不真正擔(dān)憂養(yǎng)老---除了少部分“失獨(dú)”老人。因?yàn)?，在房價(jià)高企的語境下，有房意味著有不動(dòng)產(chǎn)，名下有不動(dòng)產(chǎn)的老人即使不靠子孫，亦有足夠的財(cái)力住進(jìn)養(yǎng)老院和購買社會(huì)保險(xiǎn)，關(guān)鍵是有房的老人大多退休前也有不錯(cuò)的職業(yè)，享受著完善的社會(huì)保障。所以，以房養(yǎng)老更像是中產(chǎn)階級(jí)的養(yǎng)老游戲，并不具有普遍性。
中國社會(huì)的養(yǎng)老短板，在于低收入群體和鰥寡孤獨(dú)生活無依者的養(yǎng)老。他們或無房無錢無兒無女，讓這部分人群老有所養(yǎng)才是正本。公共財(cái)政支持養(yǎng)老院或社會(huì)性的養(yǎng)老院才是他們的歸宿，也是國家和社會(huì)應(yīng)盡的責(zé)任。
養(yǎng)老問題，是任何社會(huì)也躲不過的命題，而且每個(gè)人都會(huì)日漸老去。關(guān)心老人，觀照養(yǎng)老，不僅體現(xiàn)尊老愛老，也是對(duì)自己的未來負(fù)責(zé)。在中國傳統(tǒng)的家居養(yǎng)老觀念中，以家庭為核心的孝道，成為中國養(yǎng)老文化的內(nèi)核。獨(dú)生之女時(shí)代，家庭養(yǎng)老變得不堪重負(fù)，社會(huì)養(yǎng)老成為必然。故而，中國養(yǎng)老問題的主力，是國家，社會(huì)和家居養(yǎng)老為輔。至于以房養(yǎng)老，則是輔助之輔助了。
中央有《意見》，養(yǎng)老問題有了系統(tǒng)的解決之道。如何解決中國養(yǎng)老問題，需要多維的途徑呈現(xiàn)出來，而絕非靠一種模式就能解決問題?！?/p>
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