“第六屆中國中部投資貿易博覽會中部發(fā)展金融論壇”于2011年9月26日-27日在山西省太原市舉辦。本次論壇的主題是“金融支持中部，助推跨越發(fā)展”。中國入世首席談判代表、博鰲亞洲論壇原秘書長龍永圖就當前經濟發(fā)展中的許多熱點問題，包括中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)的生存問題，銀行問題，就業(yè)問題發(fā)表講話。

　　以下為演講實錄：

　　龍永圖：各位來賓，女士們、先生們，非常高興能夠參加這樣一場金融論壇。其實我對金融是個外行，就是因為十幾年前參加中國入世的談判，后來到了談判的最后階段，金融業(yè)的開放成為整個談判的焦點，所以那時候我也開始想到學一點金融，因為白天和美國人、歐洲人談判，晚上和人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會談判，我一點都不懂，后來就學了點金融。

　　從當時的談判情況來看，總的來講，我覺得我們當時談判的結果對金融業(yè)的開放都是非常小的，應該說對于金融市場的開放現在很大。那個時候當然也有特殊的歷史背景，就是我們1998、1999年談判高峰的時候，正好是亞洲金融危機發(fā)生的時候，所以整個談判是在亞洲金融危機這樣一個陰影之下進行的，當時對整個金融業(yè)的開放，特別是資本市場的開放非常非常有限，做了很多的控制。當時確實有很多的擔心，后來證明當時的很多擔心都是過慮的。

　　比如說當時對整個金融業(yè)的開放有三個主要的顧慮，一個是覺得我們中國監(jiān)管機構監(jiān)管的能力不強，一旦把外國銀行、外國保險公司放進來，我們沒法監(jiān)管他們，現在看來這個擔心是沒有必要的。剛才幾位監(jiān)管機構的領導同志也講了，他們現在講得頭頭是道，現在監(jiān)管不到位的反而是美國、歐盟的監(jiān)管機構，我覺得我們的監(jiān)管機構不是監(jiān)管能力不足，是不是過度監(jiān)管了，這個不知道大家贊不贊同。所以這個擔心并不存在。

　　第二個擔心就是外國的金融機構、保險銀行都來了，把我們大的客戶都搶走。后來也沒有發(fā)生這樣的情況，當時四大國有銀行的資產還不如他們一家花旗銀行大，后來看到這個情況也沒有發(fā)生。

　　第三個擔心是一旦外資進入中國的話，他們的高薪和一流的管理，可能把我們中國金融機構的優(yōu)秀人才都挖了去，看來也不是這樣。

　　所以當時從我們對金融的開放當中講，一些擔心現在都沒有出現，反倒是經過了十年以后，我們發(fā)現我們入世十年以后，外資機構在中國的市場份額小得還是很可憐，當時曾經做了這樣一個估算，在中國入世十年以后，外資銀行、外國保險公司在中國的市場份額可能會達到10%到15%，當時我們算了一下，可能也是可以承受的。但是前一段時間為了紀念中國入世十周年，我們和外資金融機構、外資保險機構做了一個討論，最后發(fā)現，十年來外資金融機構在中國，包括銀行和保險，在中國整個的市場份額不到2%，所以我們的擔心應當說當時是過慮了。

　　我想講這點，就說明我們中國金融業(yè)的開放和改革應該膽子更大一點，步子更大一點，這樣才能適應我們中國經濟的發(fā)展，特別是適應我們中國經濟的轉型。從我們整個入世談判的觀點來看，我們過低地估計了中國企業(yè)的能力和國際競爭力。

　　在我們入世十年以后，怎么樣趁著中國經濟發(fā)展好的勢頭，也趁著外國發(fā)生金融危機，也給了我們趕超他們的機會，更大膽地進行改革開放，這才是我們需要進行認真思考的問題。

　　我們這次在山西召開的金融論壇主要是想討論一下關于金融業(yè)怎么樣促進中部地區(qū)，促進整個國家經濟轉型的問題。我覺得關于中國經濟轉型的問題有兩個重要的目標需要考慮，一個是通過經濟轉型來保持我們中國社會的穩(wěn)定、社會的和諧，我一直有這樣一個觀點，中國的經濟不怕國際上的風浪，也不怕出現多大的困難，只要我們中國社會穩(wěn)定，中國就可能保持幾十年的高速增長。我們經濟轉型第一個重要目標就是一定要保持中國社會的穩(wěn)定和和諧。第二個就是要促進民生的改善，使老百姓的幸福指數高一點，老百姓的收入高一點。我們銀行業(yè)、金融業(yè)的發(fā)展也必須為這兩個基本目標來服務。

　　我想從經濟轉型的角度來看看金融業(yè)今后服務的主要領域，今天由于時間的關系，我就講三個。

　　一個就是我們的金融業(yè)怎么樣更好地為中小企業(yè)服務的問題。

　　這個問題應該是提到日程上的。改革開放三十年，我們的經濟總量有了很大的擴張，2009年整個經濟總量超過了日本，成為全球第二大經濟大國，各方面的估計認為在2020年年后，最晚2030年我們可以超過美國，李光耀說了大概只需要十年，如果今后十年中國年均GDP比美國高6個百分點，比如說他們是2%，我們是8%，他們是3%，我們是9%，那么中國在2020年就可以超過美國，如果人民幣升值慢一點，那可能在2027年趕上美國，總之在經濟總量上趕上美國也只是時間的問題，從經濟量的角度來看，我們是沒有問題的，我們已經是一個龐然大物，而且成為全球第一大經濟國也只是時間問題，大家都可以看到這一天。

　　但是最大的問題是經濟質量的問題，老百姓的生活怎么樣？我們經濟發(fā)展的效益怎么樣？這點是我們經濟轉型必須考慮的重大問題。如果說我們過去是依靠大型企業(yè)，特別是國有大型企業(yè)，建立起我們中國經濟的總量，我們的大型企業(yè)可以說是中國經濟的骨架子，這個大的骨架子撐起了中國經濟的總量。今后三十年，我們經濟最重要的是，我們在骨架子周圍，怎么樣培養(yǎng)出有血有肉的細胞。我有一個觀點講，如果說我們大型企業(yè)是中國經濟的骨架，中小型企業(yè)應該是血和肉，在某種程度上，我們的血和肉應該是更加重要。我們原來在重視量的時候，把重點放在大型企業(yè)，這也是必要的，中國必須加快強大起來，來支撐我們整個經濟和社會的發(fā)展，但是到了這個階段，我們必須要重視中小企業(yè)，我們以后干脆不要叫中小企業(yè)，叫小微企業(yè)，中國的中型企業(yè)是很大的，我們怎么樣幫助那些只有十個人、二十個人的企業(yè)發(fā)展，這個對我們來講是非常重要的。

　　我們看看日本的經濟，日本在泡沫破滅了以后，日本的經濟一直非常低迷，十幾年基本上都是在很低的水平上增長，有很多年都是負增長，但是日本的社會保持著相對的穩(wěn)定，日本的老百姓還是生活得相當殷實，我認為一個很重要的關鍵就是日本的中小企業(yè)發(fā)展得很好，維持了日本的經濟在出現大的波動的時候維持了社會的穩(wěn)定。所以我想不僅僅把中小企業(yè)看成是培育中國經濟血和肉的問題，應該是看到這是保持我們中國經濟穩(wěn)定的重要因素。因為是中小企業(yè)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機會，我們80%、90%以上的就業(yè)機會都是中小企業(yè)創(chuàng)造的，大型的企業(yè)創(chuàng)造了很多的財富，但是這還不夠。我們到國外去始終會看到國外的領導人始終把就業(yè)看成是一切目標的首位，很多年前我到馬來西亞的時候，他們馬來西亞的領導人跟我講，馬來西亞的政策有兩個重要的目標，一個是就業(yè)，一個是稅收，這兩個目標發(fā)生矛盾的時候，我們會毫不猶豫地丟掉稅收。我覺得我們的政府官員在稅收和就業(yè)發(fā)生矛盾的時候，會不會這樣做?，F在美國經濟整型計劃，始終是把就業(yè)放在第一位的。

　　錦濤同志去東北的時候說了一句話，他說就業(yè)是民生之本，我覺得最重要的一點就是要解決就業(yè)的問題，只有就業(yè)得到了充分的滿足，才可能有社會的穩(wěn)定，一個人沒有工作，他連人的尊嚴都沒有，一個家庭如果有一、兩個人失業(yè)，這個家庭肯定不會和諧，肯定不會團結，一個社會也是這樣。所以我就覺得怎么樣加大對中小企業(yè)的支持力度，不僅僅要從經濟的層面上面講，要從政治的層面上來考慮。

　　我就想強調一點，我們的金融業(yè)今后怎么樣能夠更好地支持中小企業(yè)的問題，我們現在的國有大型銀行從體制上沒有一個真正能夠支持中小企業(yè)的體制，剛才成思危先生也講了，貸款的成本是很高的，手續(xù)也很麻煩，也有很大的風險，但是總是要解決這個問題的。我認為國外的一些銀行主要是為中小企業(yè)服務的，我見過當時里根總統(tǒng)和克林頓總統(tǒng)的顧問，他們的銀行主要是為中小企業(yè)服務的，我們中國大型銀行占的比例太高，幾個大的國有商業(yè)銀行總資產已經占到整個銀行總資產的70%，再加上二十來個股份制銀行，又是占了23%多，最后地方的小銀行只占整個銀行總資產的7%，我覺得這個結構可以稍微調整一下，幾個大的商業(yè)銀行能不能讓出10%左右的資產，來發(fā)展中小銀行？美國有八千多家銀行，前十家銀行所占的總資產才占了整個總資產的36%，八千家銀行大部分是為地方服務的銀行，我希望在這個方面進行一個重大的結構性的調整，多發(fā)展一些中小銀行，多發(fā)展一些直接為中小銀行、為農村、為農民服務的中小銀行，我覺得我們的監(jiān)管方面要思想解放一點，出不了多大的亂子。我聽說我們的晉商銀行，這個牌子多亮呀，也不過就是七百億的資產，對于工商銀行(4.02，0.02，0.50%)來說，也不過就是一小點，能不能給它放開一點手腳，讓它發(fā)展一下？包括各地市的地方商業(yè)銀行，多支持他們一點，因為他們的機制，他們所處的地位就是為了中小企業(yè)和農村、農民的發(fā)展而誕生的。

　　所以在這個問題上我覺得我們的銀行業(yè)不從結構上進行大的調整，不進行大的改革，不對中小銀行進行扶持，永遠是一句空話。剛才保監(jiān)會的陳主席講了保險業(yè)也可以為我們做很多的貢獻，可以產生很多金融的功績來支持中小企業(yè)。在整個經濟轉型的過程當中，如果大家同意我們的經濟轉型主要是為了社會的穩(wěn)定和改善民生的話，我們的金融機構要服務這樣一個大局，過去為大企業(yè)服務的時代基本過去了，在這方面我們要大聲疾呼，當然這個不是一天可以實現的，至少要向這個方向發(fā)展。我們的大銀行、大的保險公司不要再為自己在市場上占了多少份額而感到自豪，這對于我們中國的金融業(yè)來說不是一個好的結構。

　　所以在經濟轉型方面怎么樣把中小企業(yè)融資的問題落到實處，這是我們的重要方向，也是我們必須考慮到的重要措施。

　　第二個方面為了實現經濟轉型，逐步建立一個以內需為主導的體制。

　　我們的金融業(yè)還應該更好地服務于擴大內需，更好地服務于增加國內的消費。金融危機以來，我們曾經研究過美國這次爆發(fā)金融危機的原因，美國爆發(fā)這次的金融危機主要是它的銀行、保險、金融機構過度創(chuàng)新，搞了差不多一萬多個所謂金融的衍生品，然后來支持、調動消費，用這些消費來拉動我國經濟的增長。美國的經濟增長方式一個很重要的特點，就是以金融促進甚至創(chuàng)造消費，以消費拉動經濟增長。往往這樣一個經濟增長模式如果過度了，那是不可持續(xù)的，就像這次金融危機一樣，我覺得我們還是要從美國金融產業(yè)的發(fā)展思路上尋找金融業(yè)怎么樣擴大消費的問題。

　　我記得金融危機剛剛發(fā)生的時候，美國一個著名的經濟學家到北京來，我們進行了一個對話，我當時主要的想法就是我們要學習美國的經驗，不會因為美國人犯了錯誤就不向他們學習，我們從這次金融危機當中不要看到我們中國的金融業(yè)非常好、非常穩(wěn)健了，我們還要更多的創(chuàng)新，發(fā)展更多的金融工具，來為我們擴大消費服務。比如說我們的銀行業(yè)能不能搞更多的金融產品，來使我們的年輕人用他們今后五年、十年、三十年以后的工資購買房子也好，購買家用品也好，因為美國就是用他們信用的產品，使得美國的消費非?；钴S，我們總不能讓現在的大學生以后總是掙三、四千塊錢呢？這怎么能搞消費呢？我們怎么能讓我們的老百姓在生老病死之后沒有后顧之憂進行消費呢？美國金融創(chuàng)新方面的經驗是值得我們學習的，不要因為他們在金融衍生品方面的過度爆發(fā)的金融危機來否定他們的創(chuàng)新，我們不是創(chuàng)新過度，而是創(chuàng)新不足的問題。我就想怎么樣通過金融業(yè)促進國內的消費，這也是在經濟轉型中非常重要的一個方面。

　　第三個方面，希望我們金融產業(yè)更多支持中國經濟對外貿易重要政策的調整。

　　中國經濟貿易政策正在進行重要的調整，我想主要有幾個方面，一個是從過去只重視出口到現在出口、進口并重，甚至更加強調怎么進口的問題，從過去以吸引外資為主，到現在提出吸引外資和海外投資并重的路子，還有從過去只重視貨物貿易，到現在強調貨物貿易和服務貿易并重的方式。我們中國的對外貿易政策也在進行重大的調整，我們的金融產業(yè)能不能為此做出服務呢？我覺得是可以的。比如說我們有很多的外匯儲備，很多人認為主要是出口太多，外國人這樣講，我們中國人也這樣講，說我們外貿順差太大，其實這只是一個假象，從國際上的經驗來看并不是這樣子，我們的外匯儲備太多，并不僅僅是因為外貿順差造成的，更多的是因為我們不會用我們的錢，我們對外怎么樣買更多的戰(zhàn)略物資，我們的企業(yè)怎么更多地進行對外投資不夠而造成的。

　　今天國貿中心的董事長也在，他曾經對中國的外貿順差、外匯儲備和對外投資問題做了一點研究，我覺得他有很多數據是非常好的。在2009年我們中國超過德國，成為全球第一大出口國之前，德國一直是全球最大的出口國，它的貿易順差一直是全球最大的，但是德國的外匯儲備并沒有像它的外貿順差那么大，他的調研報告里面，德國的貿易順差多年來都是世界之一，2005年到2008年，它的貿易順差累計了差不多一萬億美元，四年中外匯儲備不僅沒有增加，還減少了74億美元，因為人家有本事嘛，在外國進行了大量的投資，而且用它的外貿順差購買了大量的戰(zhàn)略物資和黃金。所以我們中國并不是外貿出口太多了，我們中國是一個發(fā)展中國家，我們必須充分地像小平同志講的，要兩個資源，兩個市場，或者說充分利用實際市場，不能減少出口?，F在貿易順差太大，主要是因為我們不會用錢，如果我們不建立強大的金融體制，如果我們不進一步對外匯管制進行改革，培養(yǎng)一批優(yōu)秀人才，培養(yǎng)大的投資機構，我們中國的外匯儲備問題很難解決，因為你不能靠減少出口來減少自己的外匯儲備，減少出口意味著很多人失業(yè)，又或者在我們現階段，我們城鎮(zhèn)化的進程可能會出現重大的逆轉。

　　在這些一些問題上，我們的金融產業(yè)確實對中國經濟的轉型包括對外經濟效益政策的調整都會起很重要的作用，我們也希望金融產業(yè)在整個經濟轉型當中發(fā)揮獨特的，重要的作用。

　　這次到山西來，感到山西也在進行重大經濟轉型的努力，特別是提出來要把從單一的經濟轉型為多元的經濟，我認為轉移成多元的經濟有很多層的含義，經濟主要是靠企業(yè)的轉型來進行的，企業(yè)在市場經濟的調節(jié)下，是市場經濟的細胞，經濟的多元有幾個概念。

　　一個是企業(yè)規(guī)模的多元，不僅僅是有大的企業(yè)，而且是有更多的中型、小型的企業(yè)，第二個是企業(yè)所有制的多元，不僅僅是國有企業(yè)，而且有很活躍的外資企業(yè)，特別是民營企業(yè)，還有一個就是企業(yè)民營范圍的多元，不僅僅是搞煤，搞一些單一門類的產業(yè)，而是非常多元化的產業(yè)。只有這三個企業(yè)多元，才能夠形成整個山西經濟或者是整個中部經濟的多元化，在這個方面我覺得我們的金融產業(yè)可以發(fā)揮積極的作用。剛才講，如果金融產業(yè)可以支持中小企業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展，能夠促進整個經濟的轉型，我覺得我們經濟的發(fā)展，不僅僅對自己是一個重大的調整和進步，而且對整個中國經濟的發(fā)展，特別是經濟的轉型做出重大的貢獻。

　　我們也期望中國的金融業(yè)能有重大的發(fā)展，謝謝大家！