自2003年成立以來，銀監(jiān)會(huì)在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持踐行科學(xué)發(fā)展觀，持續(xù)探索運(yùn)用新思路、新機(jī)制、新舉措，逐漸走出了一條具有中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管道路。

　　中國(guó)特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系業(yè)已成型

　　作為監(jiān)管工作的綱領(lǐng)和旗幟，中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管理論體系是銀行業(yè)監(jiān)管客觀規(guī)律和良好實(shí)踐的中國(guó)化與理論升華，是一個(gè)面向未來、不斷發(fā)展和開放的理論體系，它包含四個(gè)不可割裂、相互銜接、相互貫通的組成部分：清晰的監(jiān)管目標(biāo)、科學(xué)的監(jiān)管理念、完善的審慎監(jiān)管框架、強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管。監(jiān)管目標(biāo)是銀行業(yè)監(jiān)管的總體工作方向；監(jiān)管理念是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)所需遵循的指導(dǎo)思想和工作思路；審慎監(jiān)管框架是貫徹監(jiān)管理念、實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的制度基礎(chǔ)和機(jī)制保障；持續(xù)監(jiān)管是實(shí)施有效銀行監(jiān)管的具體手段和執(zhí)行保障。

　　第一，清晰的監(jiān)管目標(biāo)。即促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，設(shè)定四項(xiàng)具體監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人和消費(fèi)者的利益；增進(jìn)市場(chǎng)信心；增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別；減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　第二，科學(xué)的監(jiān)管理念。銀監(jiān)會(huì)提出并努力踐行“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念。結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展特征，確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤(rùn)—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線圖，作為規(guī)范監(jiān)管程序、實(shí)施審慎監(jiān)管的有力抓手。

　　第三，完善的審慎監(jiān)管框架。主要包括審慎全面的監(jiān)管規(guī)則、行之有效的監(jiān)管工具和科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。銀監(jiān)會(huì)先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件，形成了較為完善的監(jiān)管規(guī)則體系。今年4月發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中較早地將國(guó)際金融監(jiān)管改革共識(shí)本土化。近年來，在做實(shí)傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上，先后引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等監(jiān)管工具，在強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時(shí)增設(shè)功能監(jiān)管部門，為監(jiān)管的有效實(shí)施提供了可靠保障。

　　第四，強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管。體現(xiàn)為通過不斷加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，有效行使監(jiān)管糾正權(quán)力，開展監(jiān)管政策后評(píng)價(jià)，切實(shí)提升監(jiān)管專業(yè)性、規(guī)范性和針對(duì)性。通過審慎會(huì)談、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)提示直至處罰懲戒等舉措，不斷推進(jìn)監(jiān)管政策貫徹執(zhí)行。2003至2010年，銀監(jiān)會(huì)共查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7萬億元，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)1.48萬家，取消1400余名高管人員任職資格。

　　銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐的探索取得積極進(jìn)展

　　通過“實(shí)踐—認(rèn)識(shí)—再實(shí)踐—再認(rèn)識(shí)”的認(rèn)知過程，中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管理論與監(jiān)管實(shí)踐不斷相互促進(jìn)。在監(jiān)管實(shí)踐過程中，戰(zhàn)略上統(tǒng)攬全局，戰(zhàn)術(shù)上統(tǒng)籌兼顧，審慎監(jiān)管制度和監(jiān)管能力建設(shè)都取得了突破性進(jìn)展，促進(jìn)了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行。

　　一是宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。銀行業(yè)監(jiān)管肩負(fù)著防范單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的雙重職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)認(rèn)真汲取國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)，積極探索實(shí)施留存和逆周期資本緩沖、動(dòng)態(tài)撥備和貸款價(jià)值比等一系列逆周期監(jiān)管政策，要求大型銀行計(jì)提系統(tǒng)重要性資本附加，并定期就宏觀形勢(shì)和重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)進(jìn)行通報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷強(qiáng)化宏觀審慎監(jiān)管。

　　二是事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管措施與持續(xù)監(jiān)管同時(shí)強(qiáng)化。在加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管的同時(shí)，堅(jiān)持銀行體系與資本市場(chǎng)之間的防火墻安排，要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測(cè)作為抵押品的股權(quán)價(jià)格的波動(dòng)情況；審慎開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，建立健全綜合經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)入和后評(píng)價(jià)制度；推動(dòng)銀行建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理制度，防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。

　　三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性適當(dāng)平衡。在實(shí)施第二、三版巴塞爾協(xié)議和制定監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)過程中，要求所有銀行在2011年底前計(jì)提監(jiān)管資本并初步建立資本充足自我評(píng)估程序，不同類型銀行可審慎選擇和實(shí)施與各自實(shí)際相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。在統(tǒng)一最低標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，制定分階段、分步驟、分類別實(shí)施監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的方案，適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置差異化的過渡期安排，以確保平穩(wěn)過渡。

　　四是支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)和維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧。銀監(jiān)會(huì)高度重視通過加強(qiáng)金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，要求銀行業(yè)認(rèn)真貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保“三農(nóng)”、小企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)貸款，嚴(yán)格執(zhí)行差別化房貸政策，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。大力推行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”，完善信貸管理流程，確保信貸資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

　　五是外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相互促進(jìn)。在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一指導(dǎo)下，穩(wěn)步推動(dòng)國(guó)有銀行完成股改上市等工作，銀行治理結(jié)構(gòu)明顯改善。近年來，通過建立健全公司治理監(jiān)管制度和評(píng)估量化指標(biāo)等措施，積極引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)公司治理。及時(shí)出臺(tái)商業(yè)銀行董事履職評(píng)價(jià)辦法、薪酬機(jī)制監(jiān)管指引，督促銀行完善激勵(lì)機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)在約束力。

　　六是始終堅(jiān)持將國(guó)際最佳實(shí)踐有效運(yùn)用于中國(guó)實(shí)際。銀監(jiān)會(huì)先后開展了四次有效銀行監(jiān)管核心原則自我評(píng)估，查找并彌補(bǔ)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距。2009年8月中國(guó)金融穩(wěn)定評(píng)估（FSAP）首次啟動(dòng)，歷時(shí)兩年的評(píng)估，使我國(guó)銀行業(yè)改革開放和監(jiān)管成果以及金融危機(jī)應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)等得到了充分展示，對(duì)面臨的挑戰(zhàn)有了更深刻的認(rèn)識(shí)。目前，銀行業(yè)實(shí)施第二版巴塞爾協(xié)議已取得突破性進(jìn)展，第三版巴塞爾協(xié)議實(shí)施時(shí)間表和基本方案已經(jīng)出臺(tái)。銀監(jiān)會(huì)還廣泛參與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則的制定，積極維護(hù)我國(guó)及發(fā)展中國(guó)家的利益訴求，將國(guó)際經(jīng)驗(yàn)充分應(yīng)用于中國(guó)實(shí)際。

　　未來中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)

　　“十二五”時(shí)期是我國(guó)深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)階段。面對(duì)新起點(diǎn)和新要求，銀行業(yè)監(jiān)管必須再接再厲，切實(shí)增強(qiáng)監(jiān)管有效性，促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)安全穩(wěn)健發(fā)展。

　　持續(xù)改進(jìn)工具方法，健全具有中國(guó)特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架。推動(dòng)銀行建立穩(wěn)定、高質(zhì)量、多元化的資本補(bǔ)充機(jī)制和更有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。繼續(xù)參與國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定，結(jié)合國(guó)際最佳實(shí)踐和我國(guó)實(shí)際，穩(wěn)步實(shí)施中國(guó)特色的監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，將良好的風(fēng)險(xiǎn)文化根植于銀行日常經(jīng)營(yíng)之中。加強(qiáng)審慎監(jiān)管政策實(shí)施效果的后評(píng)價(jià)，深入開展監(jiān)管有效性評(píng)估，不斷改進(jìn)監(jiān)管政策、工具和方法，優(yōu)化監(jiān)管流程和組織體系，持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管能力建設(shè)。

　　完善宏觀審慎監(jiān)管，積極構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理，積極構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制?？茖W(xué)運(yùn)用留存和逆周期資本緩沖、動(dòng)態(tài)撥備、貸款價(jià)值比率、杠桿率等監(jiān)管指標(biāo)，完善逆周期監(jiān)管制度。研究對(duì)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)實(shí)施更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，降低“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。不斷提高并表監(jiān)管能力，完善防火墻機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管合作，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染。

　　強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)，提升監(jiān)管有效性。提高監(jiān)管力度和有效性，監(jiān)管者必須抓重點(diǎn)和“長(zhǎng)牙齒”：監(jiān)管應(yīng)更具獨(dú)立性、主動(dòng)性和互動(dòng)性，要加強(qiáng)對(duì)銀行產(chǎn)品契約和銷售的監(jiān)管；對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和檢查應(yīng)更具前瞻性和針對(duì)性；應(yīng)防止產(chǎn)生“太復(fù)雜而難以監(jiān)管”的銀行；監(jiān)管措施應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度靈活調(diào)整且頻率適當(dāng)；必要時(shí)監(jiān)管能介入銀行最高層決策，從源頭上糾正不審慎情況發(fā)生。督促銀行加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、模型應(yīng)用和壓力測(cè)試等能力建設(shè)，增進(jìn)與監(jiān)管部門信息共享。

　　加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作，提高危機(jī)管理能力。建立對(duì)境外監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管能力的評(píng)估機(jī)制，健全系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，提高跨境監(jiān)管協(xié)作質(zhì)量；推動(dòng)建立有效、持續(xù)的審慎風(fēng)險(xiǎn)管理和金融穩(wěn)定的全球標(biāo)準(zhǔn)；促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，加強(qiáng)跨境危機(jī)處置安排，防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。

　　深化體制機(jī)制改革，推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。深化銀行績(jī)效考核機(jī)制改革，切實(shí)改變片面追求規(guī)模擴(kuò)張的粗放式發(fā)展模式，建立將激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)相掛鉤、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬機(jī)制，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化、集約化管理。進(jìn)一步督促銀行建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部控制。大力引導(dǎo)銀行業(yè)制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，培育并發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，改變同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)局面，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　?。ㄗ髡邽橹袊?guó)銀監(jiān)會(huì)主席）