金融領(lǐng)域改革是全面深化改革的重要組成部分，是健全宏觀經(jīng)濟治理體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。黨的二十屆三中全會《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出要深化金融體制改革，并對金融體制改革作出前瞻性、系統(tǒng)性的頂層設(shè)計，這是構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制、健全宏觀經(jīng)濟治理體系的重要舉措。深化金融體制改革要以新發(fā)展理念引領(lǐng)改革，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，持續(xù)增強金融改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，加快建設(shè)中國特色現(xiàn)代金融體系，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民日益增長的金融需求。

　　第一，營造良好的貨幣金融環(huán)境。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是資源配置和宏觀調(diào)控的重要工具，是完善宏觀調(diào)控制度體系的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要統(tǒng)籌推進財稅、金融等重點領(lǐng)域改革。以財政政策和金融政策為主要手段，圍繞國家發(fā)展規(guī)劃、重大戰(zhàn)略促進財政、貨幣、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)、價格等政策協(xié)同發(fā)力，增強宏觀政策取向一致性，實現(xiàn)宏觀政策舉措的靈活性、協(xié)調(diào)性、配套性，優(yōu)化各類增量資源配置和存量結(jié)構(gòu)的調(diào)整。財政政策和貨幣政策要強化逆周期調(diào)節(jié)作用，增強政策合力，促進經(jīng)濟總量平衡、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、內(nèi)外均衡。同時，加快完善中央銀行制度，暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制。完善基礎(chǔ)貨幣投放和貨幣供應(yīng)調(diào)控機制，發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，盤活存量、提升效能。深化利率匯率市場化改革，健全市場化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機制。加強外匯市場管理，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。此外，加快完善金融監(jiān)管體系。防范化解金融風(fēng)險是金融工作的永恒主題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線是防控風(fēng)險的重中之重。加快制定金融法，建立風(fēng)險早期糾正硬約束制度，筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險的金融穩(wěn)定保障體系。切實提高金融監(jiān)管的有效性，讓金融監(jiān)管真正“長牙帶刺”、有棱有角，依法將所有金融活動都納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋。強化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度，加強中央和地方監(jiān)管協(xié)同，穩(wěn)妥有序推進房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機構(gòu)等重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，健全金融消費者保護和打擊非法金融活動機制，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”，為全面深化改革營造良好金融環(huán)境。

　　第二，完善金融支持實體經(jīng)濟的體制機制。當(dāng)前，我國金融體系規(guī)模已經(jīng)很大，但融資結(jié)構(gòu)極不合理，存在“錢多本少”“耐心資本”不足等問題。金融結(jié)構(gòu)不合理是服務(wù)實體經(jīng)濟不到位的重要根源。要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點深化金融體制改革，打造適應(yīng)實體經(jīng)濟發(fā)展的金融鏈，疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的融資服務(wù)。一是構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理的金融市場體系。健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能，通過防風(fēng)險、強監(jiān)管，加快建設(shè)安全、規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的資本市場，促進資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展。提高上市公司質(zhì)量，深化常態(tài)化退市機制，支持長期資金入市，樹立理性投資、價值投資、長期投資的理念。建立增強資本市場內(nèi)在穩(wěn)定性長效機制。完善大股東、實際控制人行為規(guī)范約束機制。完善上市公司分紅激勵約束機制。健全投資者保護機制。推動區(qū)域性股權(quán)市場規(guī)則對接、標(biāo)準統(tǒng)一。二是構(gòu)建分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系。我國金融機構(gòu)門類齊全，關(guān)鍵是要完善金融機構(gòu)定位和治理，錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補，在服務(wù)實體經(jīng)濟上各司其職、各展所長。國有大型金融機構(gòu)要完善優(yōu)化國有金融資本管理體制，落實國有金融資本出資人管理責(zé)任，優(yōu)化考核評價。通過完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度做優(yōu)做強，健全服務(wù)實體經(jīng)濟的激勵約束機制，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。推動中小金融機構(gòu)兼并重組，實現(xiàn)減量提質(zhì)，立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，為本地民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”服務(wù)。政策性金融機構(gòu)要聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略，主要做商業(yè)性金融機構(gòu)干不了、干不好的業(yè)務(wù)。發(fā)揮好保險業(yè)經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的功能，發(fā)揮好各類商業(yè)保險補充保障作用。三是構(gòu)建多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。引導(dǎo)金融機構(gòu)為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù)。完善綠色金融政策、標(biāo)準和產(chǎn)品體系，擴大碳排放權(quán)交易市場，大力支持清潔能源的研發(fā)、投資、推廣運用。完善中小微企業(yè)和民營企業(yè)融資支持政策制度，破解融資難、融資貴問題，加大對鄉(xiāng)村振興的金融投入，讓普通民眾以合適的價格享受到及時、有尊嚴、方便、高質(zhì)量的金融服務(wù)。加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的財稅金融政策支持，有針對性地豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。大力發(fā)展數(shù)字金融，加快金融機構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)便利性和競爭力。

　　第三，構(gòu)建支持創(chuàng)新的科技金融體制。高質(zhì)量發(fā)展強調(diào)的是創(chuàng)新成為第一動力，讓創(chuàng)新成為驅(qū)動發(fā)展新引擎。抓住了科技創(chuàng)新就抓住了牽動我國發(fā)展全局的“牛鼻子”。因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力將是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。為此，需要加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，鼓勵和規(guī)范發(fā)展天使投資、風(fēng)險投資、私募股權(quán)投資，提高外資在華開展股權(quán)投資、風(fēng)險投資便利性，更好發(fā)揮政府投資基金作用，發(fā)展耐心資本，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機制，建立科技保險政策體系。

　　第四，完善高水平對外開放體制機制。金融高水平開放是推動金融高質(zhì)量發(fā)展、建設(shè)金融強國的重要抓手。我們要通過制度型開放為重點推進金融高水平對外開放，對標(biāo)國際高標(biāo)準經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，完善準入前國民待遇加負面清單管理模式，支持符合條件的外資機構(gòu)參與金融業(yè)務(wù)試點，增強開放政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性。穩(wěn)慎拓展金融市場互聯(lián)互通，優(yōu)化合格境外投資者制度。推進自主可控的跨境支付體系建設(shè)，建立健全跨境金融服務(wù)體系，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，提升跨境投融資便利化水平，強化開放條件下金融安全機制。支持提升上海國際金融中心能級，鞏固提升香港國際金融中心地位，建設(shè)強大的國際金融中心。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化，完善離岸人民幣市場建設(shè)，提升跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。積極參與國際金融治理，推動和引領(lǐng)綠色金融、數(shù)字金融等新興領(lǐng)域國際規(guī)則標(biāo)準制定，提高我國在國際金融規(guī)則標(biāo)準制定中的話語權(quán)和影響力，確保我國牢牢掌握大國博弈金融主動權(quán)。