不過(guò)，在“讓利”的同時(shí)，銀行不同程度地面臨凈息差快速下降、風(fēng)險(xiǎn)成本持續(xù)提升的壓力，如何走穩(wěn)“讓利”“盈利”平衡木成為擺在商業(yè)銀行面前最為重要的課題。業(yè)內(nèi)人士表示，“讓利”重在“合理”二字，銀行要持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和成本控制，保持自身持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
“公司承辦的大型演出紛紛延期或取消，所承包租賃的場(chǎng)館也無(wú)法對(duì)外開放，承受著空前的資金壓力。”在日前舉行的中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部調(diào)研座談會(huì)上，北京春秋永樂(lè)文化傳播股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人感嘆道，“企業(yè)能夠存活下來(lái)并陸續(xù)復(fù)工，尤其要感謝工商銀行北京市分行疫情期間及時(shí)發(fā)放的1000萬(wàn)元抗疫專項(xiàng)貸款。”而記者也從工行北京市分行了解到，為了進(jìn)一步落實(shí)“讓利”，工行北分近期在成本優(yōu)惠的基礎(chǔ)上進(jìn)一步對(duì)該企業(yè)下調(diào)貸款利率90個(gè)基點(diǎn)。
這只是銀行業(yè)服務(wù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)縮影。下調(diào)利率、延期還本付息、減免費(fèi)用……記者采訪了解到，多管齊下為實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利、紓困，全力保市場(chǎng)主體已經(jīng)成為多家銀行今年的重要目標(biāo)任務(wù)。
通過(guò)利率下行引導(dǎo)企業(yè)融資成本下降是銀行讓利實(shí)體的“大頭”，多家銀行制定了相應(yīng)的讓利計(jì)劃，并在內(nèi)部的工作執(zhí)行、考核激勵(lì)等機(jī)制上體現(xiàn)支持力度。中信銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，中信銀行不僅跟隨市場(chǎng)多次下調(diào)貸款FTP(內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià))，擴(kuò)大分行定價(jià)權(quán)限，引導(dǎo)新發(fā)生貸款利率跟隨LPR下行，還及時(shí)實(shí)行考核利潤(rùn)補(bǔ)貼激勵(lì)，持續(xù)加大對(duì)貸款的補(bǔ)貼，尤其突出對(duì)普惠、制造業(yè)、民營(yíng)貸款的定向支持，切實(shí)落實(shí)國(guó)家“讓利”號(hào)召，履行社會(huì)責(zé)任。“與2019年12月相比，我行6月新發(fā)生對(duì)公貸款利率下降69個(gè)基點(diǎn)，比同期1年期LPR多降了39個(gè)基點(diǎn);6月新發(fā)生普惠型小微企業(yè)貸款利率下降83個(gè)基點(diǎn)，比同期1年期LPR多降了53個(gè)基點(diǎn)。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
央行提供的低成本再貸款資金也為銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了支持。寧夏銀行普惠金融部副總經(jīng)理馬曉莉告訴記者，寧夏銀行從人民銀行取得一些低息支小再貸款資金，再將這部分資金用于支持符合條件的小微企業(yè)。從3月開始，寧夏銀行用人民銀行支小再貸款資金投放到企業(yè)的利率水平不超過(guò)LPR+50個(gè)基點(diǎn)。上半年，寧夏銀行共為550戶小微企業(yè)貸款9.4億元。6月末，寧夏銀行普惠型小微企業(yè)貸款利率為6.23%，較年初下降0.26個(gè)百分點(diǎn)。
減少收費(fèi)也是銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要渠道。哈爾濱銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹稱，通過(guò)該行押品風(fēng)險(xiǎn)估值系統(tǒng)，可為授信企業(yè)節(jié)省外部評(píng)估費(fèi)用。截至6月末，該系統(tǒng)為普惠小微客戶評(píng)估超13萬(wàn)件，節(jié)約成本超億元。
金融讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)是疫情下各方共克時(shí)艱的重要舉措，但也對(duì)銀行自身經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定影響。銀保監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的2020年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.0萬(wàn)億元,同比下降9.4%。“雖然監(jiān)管部門持續(xù)推動(dòng)銀行存款利率下行，但銀行負(fù)債端利率下行幅度沒(méi)有資產(chǎn)端下行幅度大，銀行息差收入減少。另外，伴隨信用風(fēng)險(xiǎn)上升，銀行也需增加撥備計(jì)提，兩個(gè)因素疊加，今年多數(shù)銀行凈利潤(rùn)增速會(huì)較上一年有顯著下降。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示。
如何有效地安排讓利，做好“促讓利”和“控風(fēng)險(xiǎn)”之間的平衡是各家銀行面臨的共同課題。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中信銀行在保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度的同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和成本控制，力爭(zhēng)保持合理的利潤(rùn)水平，從而在資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置等方面保留空間，為后續(xù)銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展做好儲(chǔ)備。
杭州銀行高級(jí)專家、原副行長(zhǎng)丁鋒表示，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的銀行是具備向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利的能力的。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，如果企業(yè)不能活下去，那會(huì)對(duì)銀行造成更壞影響，連本金都無(wú)法收回，利潤(rùn)更無(wú)從談起。
