習近平總書記強調(diào)，“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度”，“我們要深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認識，立足中國實際，走出中國特色金融發(fā)展之路”。當前，我國正在由高速增長階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，對金融工作也提出了更高的要求。進一步深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認識，堅持走中國特色金融發(fā)展之路，有助于使金融更好地為實體經(jīng)濟服務，不斷滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要，推動實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　1.堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導

　　堅持黨對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導是我國金融業(yè)的最大優(yōu)勢。我國的金融事業(yè)就是在黨的領(lǐng)導下，伴隨著中國革命、建設(shè)和改革的過程逐步形成和發(fā)展起來的，黨領(lǐng)導金融事業(yè)取得了重大成就，也形成了許多寶貴的經(jīng)驗。新中國成立以來，在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導下，我國在實現(xiàn)經(jīng)濟長期快速發(fā)展的同時，還保持了金融的長期穩(wěn)定發(fā)展，這在現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展史上是一個奇跡，成功的關(guān)鍵是堅持了黨對經(jīng)濟金融工作的領(lǐng)導。

　　黨對金融工作的領(lǐng)導，能夠確保我國金融改革發(fā)展的正確方向，是抵御各種風險挑戰(zhàn)、維護國家金融安全的根本保障，是新中國金融事業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強、從封閉到開放不斷發(fā)展壯大的決定性因素。在中國共產(chǎn)黨的領(lǐng)導下，我國金融業(yè)成功支持了根據(jù)地的斗爭和發(fā)展、解放戰(zhàn)爭的勝利和新中國成立前后經(jīng)濟金融秩序的統(tǒng)一和恢復。改革開放以來，又成功抵御了亞洲金融危機和美國次貸危機引發(fā)的國際金融危機的沖擊，有力支撐了宏觀經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。尤其是黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央觀大勢、謀大局，發(fā)揮總攬全局、協(xié)調(diào)各方的領(lǐng)導核心作用，推動金融事業(yè)發(fā)展再上新臺階，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模、外匯儲備余額持續(xù)位居全球第一，也是全球第二大債券市場、股票市場和保險市場，金融業(yè)發(fā)展的活力和韌性不斷增強。

　　2.中國特色的金融機構(gòu)體系

　　當前，我國已經(jīng)形成了銀行、證券、保險、基金等為主體，新型金融機構(gòu)為補充的金融機構(gòu)體系。有銀行業(yè)金融機構(gòu)4588家，總資產(chǎn)為275.82萬億元;保險機構(gòu)1026家，總資產(chǎn)18.33萬億元;證券公司131家，總資產(chǎn)7.05萬億元;基金管理公司123家，管理基金數(shù)量5818只，基金凈值13.94萬億元。其他還有各種新型金融機構(gòu)，比如股權(quán)投資、風險投資、金融科技等?？傮w來看，我國的金融機構(gòu)體系呈現(xiàn)出幾個特點：一是銀行類金融機構(gòu)占據(jù)主導地位，無論是資產(chǎn)規(guī)模還是機構(gòu)數(shù)量均遙遙領(lǐng)先;二是金融機構(gòu)呈現(xiàn)多元化態(tài)勢，但國有金融機構(gòu)占據(jù)主導地位;三是金融機構(gòu)有混業(yè)經(jīng)營趨勢，但仍處于分業(yè)經(jīng)營階段。

　　習近平總書記指出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務功能，找準金融服務重點，以服務實體經(jīng)濟、服務人民生活為本。要以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機構(gòu)體系，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率的金融服務。根據(jù)這一精神，需要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行體系，增加中小金融機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務比重，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務;推進政策性金融機構(gòu)改革，發(fā)揮好現(xiàn)有政策性金融機構(gòu)在城鎮(zhèn)化中的重要作用;加快推進銀行體系改革，深化國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理;擴大民間資本進入銀行業(yè)，降低準入門檻。最終目標，是要構(gòu)建和完善有競爭、有活力、有效率的中國特色金融機構(gòu)體系。

　　3.中國特色的金融市場體系

　　目前，我國金融市場體系依然以銀行信貸為主導，直接融資規(guī)模占社會融資的比重雖然在不斷上升，但占比依然較低。截至2019年11月末，社會融資規(guī)模存量為221.28萬億元。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款余額為152.65萬億元，占比69%;企業(yè)債券余額為23.09萬億元，占比10%;地方政府專項債券余額為9.41萬億元，占比4%;非金融企業(yè)境內(nèi)股票余額為7.31萬億元，占比3%。在社會融資存量中，直接融資占比17%。

　　黨的十九大報告中明確提出，深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展。這就需要全面深化金融改革，擴大金融業(yè)對外開放，加快現(xiàn)代化金融市場體系建設(shè)。推進貨幣、股票、債券、保險、外匯、衍生品和黃金等市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，提高金融服務實體經(jīng)濟的能力。高質(zhì)量發(fā)展多層次資本市場體系，提高直接融資比重，盡快形成融資功能完備、基礎(chǔ)制度扎實、市場監(jiān)管有效、投資者合法權(quán)益得到充分保護的股票市場。穩(wěn)步推進利率和匯率市場化改革，提高金融資源的配置效率。

　　4.中國特色的金融監(jiān)管架構(gòu)

　　2018年中央決定將銀監(jiān)會和保監(jiān)會的職責整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。同時，將銀監(jiān)會和保監(jiān)會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責劃入中國人民銀行。銀保監(jiān)會、證監(jiān)會則專職微觀監(jiān)管職能，包括金融機構(gòu)的微觀審慎監(jiān)管，以及消費者保護等行為監(jiān)管的內(nèi)容。而宏觀與微觀之間，以及“一行兩會”與其他有關(guān)部門間的協(xié)調(diào)則由金融穩(wěn)定委員會負責，共同構(gòu)成“一委一行兩會”的中國特色金融監(jiān)管體系。總體來看，我國的金融監(jiān)管框架有以下幾個特點：

　　第一，強調(diào)對金融工作的統(tǒng)一領(lǐng)導。國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是國務院統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融穩(wěn)定和改革發(fā)展重大問題的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)，行使落實黨中央國務院關(guān)于金融工作的決策部署、對金融管理部門和地方政府進行業(yè)務監(jiān)督及履職問責等職能。這種模式，是立足我國國情并借鑒國外先進經(jīng)驗確立的，是最適應我國現(xiàn)階段金融市場發(fā)展情況的。

　　第二，重視金融創(chuàng)新與風險防范的平衡?；ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈以及人工智能等新技術(shù)的發(fā)展，給金融創(chuàng)新帶來了契機，也推動了實體經(jīng)濟的發(fā)展，同時也給金融監(jiān)管帶來了新的要求與挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行的興起，有效彌補了小微企業(yè)借貸短板。如何充分利用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技，有效識別新風險、提高監(jiān)管效率，是新形勢下我國金融監(jiān)管工作的方向。

　　第三，強調(diào)微觀審慎與宏觀審慎的統(tǒng)一。中國人民銀行負責的宏觀審慎監(jiān)管，銀保監(jiān)會負責的微觀審慎監(jiān)管，均統(tǒng)一接受金融穩(wěn)定委員會的協(xié)調(diào)、指導，這從組織上保證了宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管的統(tǒng)一與協(xié)調(diào)。

　　5.中國特色的金融風險防范

　　黨的十八大以來，中央反復強調(diào)要把防控金融風險放到更加重要的位置，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，并采取一系列措施加強金融監(jiān)管，防范和化解金融風險，維護金融安全和穩(wěn)定，把住了發(fā)展大勢。但金融發(fā)展中依然存在不可忽視的隱患。當前，世界經(jīng)濟增長動力不足，國際金融危機深層次影響不斷顯現(xiàn);國內(nèi)經(jīng)濟增長動力仍需增強，金融領(lǐng)域潛在風險需要加強防范;金融科技的飛速發(fā)展和對外合作的展開，也給新時代的金融發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)。綜合考慮國內(nèi)外的發(fā)展環(huán)境，我國的金融風險防范工作目前需要著重于以下方面的內(nèi)容：一是果斷處置信用違約。有效化解地方政府債務風險，做好地方政府存量債務置換工作，完善全口徑政府債務管理，改進地方政府債券發(fā)行辦法。規(guī)范各類融資行為，加強風險監(jiān)測預警，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風險的底線。二是加強監(jiān)管統(tǒng)一協(xié)調(diào)。加強宏觀審慎監(jiān)管，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，把防控金融風險放到更加重要的位置，提高和改進監(jiān)管能力，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險。

　　6.中國特色的金融改革與金融開放

　　黨的十八大以來，我國逐漸摸索出了適合國情實際的金融改革與金融開放之路，主要內(nèi)容涵蓋以下方面：

　　大力推進普惠金融，實現(xiàn)均衡發(fā)展。黨的十九大報告中指出，新時代我國社會主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。發(fā)展普惠金融，就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。要充分發(fā)揮金融科技的作用，大力發(fā)展數(shù)字普惠金融，利用數(shù)字普惠金融成本低、使用便捷等特點，滲透到傳統(tǒng)金融服務難以觸及的人群，從而促進充分且平衡的發(fā)展。

　　加快發(fā)展綠色金融，加強環(huán)境保護。發(fā)展綠色金融，是實現(xiàn)綠色發(fā)展的重要措施，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容，可以通過創(chuàng)新性金融制度安排，引導和激勵更多社會資本投入綠色產(chǎn)業(yè)，并有效抑制污染性投資。利用綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策為綠色發(fā)展服務。可喜的是，在綠色金融等政策的作用下，中國的環(huán)境保護工作正在不斷向前推進。

　　積極推進金融創(chuàng)新，防范金融風險。以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能為代表的金融科技，可能給金融業(yè)帶來顛覆性的變化。在以微信支付、支付寶為代表的移動支付上，中國已經(jīng)走在了世界前列。當然，金融領(lǐng)域的創(chuàng)新不可避免伴隨著新的風險。因此，充分運用金融科技手段加強金融監(jiān)管、防范金融風險是新時代的必然選擇。

　　堅持金融開放，積極參與國際金融治理。黨的十八大以來，我國深入推動金融對外開放，積極參與國際金融治理。推動建立了上海合作組織開發(fā)銀行，為組織基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和經(jīng)貿(mào)合作項目提供了融資保障和結(jié)算平臺。積極推動亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行的設(shè)立。成立絲路基金，為“一帶一路”沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施、資源開發(fā)、產(chǎn)業(yè)合作和金融合作等提供投融資支持。同時，穩(wěn)步推進我國金融業(yè)對外開放。推動人民幣匯率市場化改革、實現(xiàn)人民幣加入特別提款權(quán);有序開放國內(nèi)資本市場、銀行卡清算市場;逐步放開、放寬或取消外資保險經(jīng)紀公司經(jīng)營范圍限制、金融機構(gòu)外資股占比限制，統(tǒng)一中外資銀行市場準入標準等。