6月17日召開的國務(wù)院常務(wù)會議部署了引導(dǎo)金融機構(gòu)進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤的工作任務(wù)。會議指出,必須在發(fā)揮好積極財政政策,特別是紓困和激發(fā)市場活力規(guī)模性政策作用的同時,加大貨幣金融政策支持實體經(jīng)濟(jì)力度,幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)渡過難關(guān),推動金融機構(gòu)與企業(yè)共生共榮。
自新冠肺炎疫情發(fā)生以來,金融機構(gòu)已采取多項舉措支持企業(yè),如人民銀行會同銀保監(jiān)會等部門發(fā)布的中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,以及降低貸款利率、減少各環(huán)節(jié)收費等,有力支持了各地抗擊疫情和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
眼下,疫情還存在一定的不確定性,社會各界對于通過金融體系抗擊疫情抱有很高的期待——希望貨幣傳導(dǎo)機制能更加有效,對受疫情影響的中小企業(yè)救助能夠更加精準(zhǔn)、更有針對性;防止資金進(jìn)入資產(chǎn)市場或在機構(gòu)中空轉(zhuǎn),沒有落到實體經(jīng)濟(jì)中;同時,還希望能節(jié)約“彈藥”,防止因為寬松的流動性在未來產(chǎn)生副作用,防范金融風(fēng)險等。
這一方面反映了各方期待金融體系能在此次抗擊疫情中發(fā)揮更大作用,另一方面也反映出目前一些金融機構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)中存在不足。
在不少專家看來,此次疫情對于我國現(xiàn)有金融體系是一個非常大的挑戰(zhàn),從歷史上來看,也少有可供借鑒的經(jīng)驗。由于我國現(xiàn)有金融體系建設(shè)和市場化改革是針對常規(guī)經(jīng)濟(jì)運行情況設(shè)計的,面對此次新冠肺炎疫情,各方都感到無論是貨幣政策還是財政政策,傳導(dǎo)機制還不夠充分有效,尤其是金融機構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)過程中存在服務(wù)效率發(fā)揮不充分等問題。
對于上述問題,有關(guān)部門顯然有清晰的認(rèn)識。此次國務(wù)院常務(wù)會議明確要求,遵循市場規(guī)律,完善資金直達(dá)企業(yè)的政策工具和相關(guān)機制;增強金融服務(wù)中小微企業(yè)能力和動力;督促銀行完善內(nèi)部考核激勵機制,提升普惠金融在考核中的權(quán)重。
要讓資金直達(dá)企業(yè),更好發(fā)揮財政資金支持作用。以往財政資金由于層層分解,往往會發(fā)生截留和挪用情況,金融機構(gòu)尤其是商業(yè)性銀行則在基層有大量網(wǎng)點,對企業(yè)情況更為熟悉,要創(chuàng)新機制方法,讓更多金融機構(gòu)更好對接財政政策,在服務(wù)中小微企業(yè)中發(fā)揮更大作用。
企業(yè)需要金融機構(gòu)提供更加“接地氣”的金融服務(wù),從實際情況來看,金融機構(gòu)需要更明確的激勵政策和損失承擔(dān)機制。除了政策性金融機構(gòu),大量服務(wù)中小微企業(yè)的是商業(yè)性金融機構(gòu),有內(nèi)部績效考核和監(jiān)管風(fēng)控要求。要讓大量商業(yè)金融機構(gòu),特別是商業(yè)銀行在服務(wù)中小微企業(yè)中放開“手腳”,離不開明確的激勵政策和監(jiān)管要求。例如,人民銀行不久前出臺針對地方法人銀行,也就是中小銀行,給予其辦理延期的普惠小微貸款本金的1%作為激勵政策等。
另外,由于受疫情影響的行業(yè)情況不盡相同,目前對受疫情影響較大行業(yè)的支持也需要進(jìn)一步細(xì)化,讓金融機構(gòu)有更清晰參照。要疏通政策傳導(dǎo)機制,各項配套政策也需更加明確。激勵機制和各項要求越清晰明確,金融機構(gòu)執(zhí)行起來也將更加有力。
金融機構(gòu)在加大服務(wù)中小微企業(yè)過程中,還要堅決守好風(fēng)險底線。由于受到疫情影響,部分商業(yè)銀行在支持中小微企業(yè)過程中,資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定壓力,尤其是一些中小銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量下降、資本金不足等問題。需要防止一些金融機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)風(fēng)險引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險,以及防范商業(yè)銀行對企業(yè)的救助行為帶來后期道德風(fēng)險。
金融是經(jīng)濟(jì)的血脈,金融機構(gòu)與企業(yè)是共生共榮關(guān)系,相關(guān)部門要根據(jù)此次國務(wù)院常務(wù)會議要求,結(jié)合疫情變化,創(chuàng)新機制、改革方法,推動各項政策更有針對性、更加精準(zhǔn)有效,在服務(wù)中小微企業(yè)中發(fā)揮更大作用。