縣域金融是縣域經(jīng)濟的核心。加大縣域金融對縣域經(jīng)濟的支持力度，對實現(xiàn)國家“十二五”規(guī)劃戰(zhàn)略目標，加快全面建設(shè)小康社會進程具有重要意義。目前，縣域金融對縣域經(jīng)濟的支持還相當薄弱，必須進一步優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境，推進金融服務(wù)創(chuàng)新，不斷提升縣域金融服務(wù)功能，促進縣域經(jīng)濟跨越式發(fā)展。

　　金融發(fā)力，撬動縣域經(jīng)濟發(fā)展提速

　　金融支持縣域作用大?？h域經(jīng)濟處于鄉(xiāng)之首、城之尾，在我國國民經(jīng)濟體系中占有十分重要的地位。目前我國有2070個縣（市），擁有95%的國土面積，集中了70%以上的人口，貢獻了60%以上的GDP，吸納了65%的農(nóng)村勞動力，縣域經(jīng)濟的狀況對整個國民經(jīng)濟的影響舉足輕重?？h域經(jīng)濟發(fā)展加速，需要功能強大的縣域金融體系和完備的金融服務(wù)作支撐，因此，縣域金融肩負著很重要的社會責任和歷史使命。

　　金融支持縣域貢獻大。從湖北的情況看，2010年，在金融支持下，縣域完成地區(qū)生產(chǎn)總值8923億元，增長15.2%，高出全省0.4個百分點，比上年提高0.2個百分點。縣域經(jīng)濟占全省經(jīng)濟的比重由2005年的54.4%提高到56.5%。縣域經(jīng)濟占據(jù)了全省“半壁江山”，“基石”地位日漸突出。

　　地方金融支持縣域力度大。作為地方性金融機構(gòu)的湖北省農(nóng)信社，近幾年來，勇于擔當服務(wù)縣域和支持“三農(nóng)”的社會責任，全面實施“鋪天蓋地”和“頂天立地”兩大信貸支農(nóng)工程，積極創(chuàng)新小額農(nóng)貸服務(wù)方式，千方百計滿足傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款需求；積極創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品，大力支持農(nóng)村新興經(jīng)濟體發(fā)展，發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

　　面臨阻力，縣域金融存在諸多困難

　　資金外流，縣域金融存貸比不協(xié)調(diào)。2007年以來，受國家貨幣政策波動的影響，信貸總量控制得時松時緊對縣域資金形成擠出效應(yīng)。松動時，金融流動性資金大量流向大中城市、房地產(chǎn)、債市股市；壓縮時，實際壓縮的是縣域短期流動資金貸款，導(dǎo)致城鄉(xiāng)金融資源配置及存貸比差距拉大，縣域資金外流“失血”嚴重，資金虹吸現(xiàn)象沒有得到有效遏制。

　　縣域金融體系不完善。主要表現(xiàn)為“四多四少”。一是農(nóng)村金融機構(gòu)多，真正服務(wù)“三農(nóng)”的供給主體少。資料顯示，至2010年9月末，全國縣域金融服務(wù)網(wǎng)點達到12.7萬個，但在每個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的金融網(wǎng)點平均僅2.13個，平均每50多個村僅有一個金融網(wǎng)點。二是國家對農(nóng)村金融服務(wù)的要求多，真正落實的少。三是“錦上添花”的多，“雪中送炭”的少。四是農(nóng)村金融需求方式增多，農(nóng)村金融服務(wù)的品種仍然偏少。

　　金融服務(wù)與經(jīng)濟發(fā)展不匹配。由于地方性金融機構(gòu)資本實力有限，對自身從小扶持起來的企業(yè)或農(nóng)村信貸客戶，一旦信貸需求超出了金融機構(gòu)資本約束的限額，顯得無能為力，存在有資金不能支持的問題。金融產(chǎn)品創(chuàng)新受政策制約，農(nóng)村土地、宅基地及房產(chǎn)等抵押存在法律、政策障礙，導(dǎo)致縣域金融不敢投。對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，因產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰，投資主體不明確，致使縣域商業(yè)性金融望而止步。

　　信用擔保功能不到位?？h域擔保體系建設(shè)還比較滯后，擔保機構(gòu)缺乏財政資金的有力支撐，商業(yè)性擔保機構(gòu)少，特別是在農(nóng)村地區(qū)擔保機構(gòu)嚴重缺位。

　　風險補償機制不健全。面對農(nóng)業(yè)自然風險和政策性風險，“三農(nóng)”貸款缺乏風險補償機制，導(dǎo)致金融機構(gòu)貸款投放動力不足。由于現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)保險險種不足，覆蓋面不廣，農(nóng)村絕大部分農(nóng)副產(chǎn)品，尤其是活體養(yǎng)殖缺乏保險規(guī)避風險，使“三農(nóng)”信貸資金裸露在自然風險之中。

　　地方信用環(huán)境不和諧。主要表現(xiàn)在：企業(yè)和個人信用征信體系建設(shè)不完備，部門之間的征信信息缺乏有效對接和共享。

　　各方給力，謀求金融與縣域經(jīng)濟發(fā)展共贏

　　縣域資金要服務(wù)縣域經(jīng)濟。縣域金融機構(gòu)的資金外流，嚴重制約著縣域經(jīng)濟的健康發(fā)展。抑制縣域資金外流，需要國家和地方建立正向激勵和反向約束機制。一是國家信貸政策要兼顧縣域金融資源配置的平衡性，對縣域金融信貸資金應(yīng)采取保護性措施。二是通過有關(guān)金融立法，明確縣域金融機構(gòu)存貸比和“三農(nóng)”貸款占所有貸款比重，確?？h域資金正常運行。三是要對縣域財政資金存款按金融機構(gòu)貸款投放比例分配，限制縣域金融機構(gòu)資金外流。四是對農(nóng)村合作金融機構(gòu)不良率主要考核進步度，其涉農(nóng)貸款存量要予以獎勵和給予相應(yīng)的費用補貼政策，充分調(diào)動縣域金融支農(nóng)的積極性。

　　縣域金融要勇?lián)鐣熑?，支持縣域發(fā)展?？h域金融必須準確把握市場定位，切實落實“十二五”規(guī)劃要求，在促進縣域工業(yè)化、改善“三農(nóng)”服務(wù)水平、發(fā)展縣域綠色低碳經(jīng)濟和提高老百姓幸福指數(shù)等方面發(fā)揮作用，才能助推縣域經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展，從根本上解決農(nóng)村勞動力就近轉(zhuǎn)移就業(yè)問題，緩解春運期間交通擁堵、農(nóng)村留守兒童和老人生活等社會矛盾。

　　整合縣域金融資源，提高金融服務(wù)水平。一是加快推進農(nóng)信社組建農(nóng)村銀行進程，加強城商行和農(nóng)信社等地方性金融的機構(gòu)整合。二是充分發(fā)揮政府和銀行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用，加強縣域政策性金融和商業(yè)性金融之間的資源整合。三是加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等本土化金融機構(gòu)，加強民間及縣域的資本整合。

　　構(gòu)建信用擔保體系，切實解決擔保難題。突破融資擔保瓶頸制約，促進縣域經(jīng)濟發(fā)展，需要強力推進縣域信貸擔保體系的創(chuàng)新。一是要充分發(fā)揮地方財政資金的杠桿作用和放大效應(yīng)，引導(dǎo)組建多形式的擔保機構(gòu)，通過少量財政資金的注入，培植信用主體，撬動和引導(dǎo)經(jīng)濟發(fā)展。二是要放開農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押，盡快制定農(nóng)村土地、林權(quán)、荒灘、宅基地及房產(chǎn)等抵押的具體政策規(guī)定，讓農(nóng)村閑置資產(chǎn)活起來，進一步拓寬貸款投放渠道，增加金融對縣域經(jīng)濟的投入。三是要切實改進社會中介機構(gòu)的服務(wù)，盡快建立完善適合縣域經(jīng)濟主體的擔保體系，簡化抵押評估、登記、公證等手續(xù)，降低收費標準，減輕貸戶負擔。四是要加大縣域金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，根據(jù)中小企業(yè)三品、三單、三表情況，作為中小企業(yè)評級授信的重要依據(jù)，積極探索發(fā)放信用貸款；穩(wěn)妥推廣倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款抵押等貸款方式，適應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展的要求。