《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》全文日前對(duì)外公布。深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革是一個(gè)系統(tǒng)工程，要增強(qiáng)改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，加強(qiáng)黨政軍群各方面機(jī)構(gòu)改革配合，使各項(xiàng)改革相互促進(jìn)、相得益彰，形成總體效應(yīng)。為此，思客推出“機(jī)構(gòu)改革專家談”系列策劃，邀請(qǐng)智庫專家和行業(yè)學(xué)者圍繞優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置、金融監(jiān)管、社會(huì)治理、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等領(lǐng)域的具體措施，對(duì)機(jī)構(gòu)改革進(jìn)行深入解讀。

　　本文聚焦金融機(jī)構(gòu)改革，中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員、蘭州大學(xué)兼職教授董希淼認(rèn)為，新的金融監(jiān)管框架的確立和近期一系列金融監(jiān)管部門人事調(diào)整，宏觀審慎監(jiān)管和綜合監(jiān)管趨勢不斷加強(qiáng)，這有利于我國金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。同時(shí)，落實(shí)新的金融監(jiān)管框架還應(yīng)注意法律法規(guī)保障、人員結(jié)構(gòu)調(diào)整、統(tǒng)籌中央與地方關(guān)系、金融基礎(chǔ)設(shè)施整合等問題。

　　治理行業(yè)亂象必須落實(shí)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架

　　近年來，我國金融業(yè)“脫實(shí)向虛”趨勢加劇，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷集聚，一定程度上影響了金融發(fā)展和穩(wěn)定。究其原因，突出的問題在于我國分業(yè)監(jiān)管體系與金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢不相適應(yīng)，金融監(jiān)管部門之間溝通不暢、協(xié)調(diào)不夠。在金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢日漸清晰、金融創(chuàng)新不斷深化的背景下，如何深化金融監(jiān)管體制改革、構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架成為當(dāng)前面臨的重大課題。

　　根據(jù)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，在整合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)基礎(chǔ)上，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下稱“銀保監(jiān)會(huì)”)。同時(shí)，擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。2017年，國務(wù)院已經(jīng)成立金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)?？梢哉f，我國迎來了以“一委一行兩會(huì)”的新時(shí)代，現(xiàn)代金融監(jiān)管框架正在構(gòu)建。

　　在對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革的同時(shí)，中央還通過人事安排，進(jìn)一步強(qiáng)化了金融管理部門之間的協(xié)調(diào)配合。4月4日，中國人民銀行黨委書記、副行長郭樹清被正式任命為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席，這一舉措有利于加強(qiáng)人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)之間的聯(lián)系溝通。此前，全國人民代表大會(huì)已經(jīng)決定易綱為中國人民銀行行長，這是中國人民銀行黨委書記與行長第一次分設(shè)。上述一系列改革體現(xiàn)了宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。

　　從國際比較看，主要發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管體系主要有統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和“雙峰監(jiān)管”等三種模式。其中，“雙峰監(jiān)管”模式是把監(jiān)管職能劃分為市場行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管。從我國目前新的監(jiān)管體系看，具有中國特色的“雙峰”監(jiān)管已經(jīng)初步顯露端倪——人民銀行基本建立了宏觀審慎監(jiān)管的框架體系，銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)肩負(fù)著對(duì)各自領(lǐng)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管的職責(zé)。銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都具有資本充足和償付能力的要求，天然對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)管我國銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管的需求。而證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)直接融資領(lǐng)域的監(jiān)管，體現(xiàn)了我國對(duì)大力發(fā)展資本市場、提升直接融資比例的重視。

　　從當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展趨勢和特征看，金融業(yè)綜合經(jīng)營深入發(fā)展，跨市場、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的交叉性金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融風(fēng)險(xiǎn)更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性。從監(jiān)管本身來看，過去我國為適應(yīng)分業(yè)經(jīng)營等特點(diǎn)，實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，時(shí)至今日已經(jīng)不符合金融業(yè)發(fā)展趨勢。從近年來的情況看，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)都出現(xiàn)了一些亂象，部分亂象還橫跨多個(gè)行業(yè)，相互滲透和交叉。如市場中的“野蠻人”，以保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為載體，采取激進(jìn)的保險(xiǎn)銷售方式，迅速控制大量資金，利用這些資金以各種隱蔽手段違規(guī)控制銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，形成了規(guī)模龐大、組織復(fù)雜的金融控股集團(tuán)，大大增加了我國金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。黨的十九大提出要“健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”，相較于黨的十八大提出的“完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)競爭力，維護(hù)金融穩(wěn)定”，十九大以來“健全金融監(jiān)管體系”被放在更突出的位置。

　　因此，通過本次金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)整，我國進(jìn)一步健全了金融監(jiān)管體系，形成了“一委一行兩會(huì)”的新格局。首先，在金融監(jiān)管的最頂層是國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。委員會(huì)應(yīng)進(jìn)一步做實(shí)，充分發(fā)揮對(duì)金融領(lǐng)域改革、發(fā)展、穩(wěn)定等重大事項(xiàng)的統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)作用，更好地防范和化解金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);其次，中國人民銀行在金融監(jiān)管方面的責(zé)任將更加重要。原銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)審慎監(jiān)管等職責(zé)劃歸中國人民銀行，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管政策制定和執(zhí)行的適度分離，可以保持我國監(jiān)管政策的一致性，減少同一領(lǐng)域重復(fù)監(jiān)管或多頭監(jiān)管等現(xiàn)象;最后，銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)將更專注于對(duì)具體違法違規(guī)現(xiàn)象的查處。銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的合并有助于彌補(bǔ)銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)存在的監(jiān)管空白，形成銀行和保險(xiǎn)行業(yè)的綜合監(jiān)管，也將為我國進(jìn)一步探索符合金融發(fā)展實(shí)際的綜合監(jiān)管模式提供經(jīng)驗(yàn)。

　　從總體上看，通過銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并以及央行宏觀審慎監(jiān)管職能強(qiáng)化，我國正在嘗試構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，這將對(duì)我國金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響：首先，有利于適應(yīng)金融業(yè)綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢，保障我國金融行業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展;其次，有利于深化金融監(jiān)管體制改革，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，既不留真空地帶，也不留重復(fù)地帶，進(jìn)而減少監(jiān)管套利行為;再次，有利于強(qiáng)化監(jiān)管力度，彌補(bǔ)我國金融監(jiān)管領(lǐng)域中的短板，讓監(jiān)管真正長出牙齒，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的“嚴(yán)緊硬”。

　　應(yīng)該注意的是，中央和國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案中關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整只是框架性的方案，當(dāng)下和未來還有大量工作要進(jìn)一步落實(shí)和完善，也面臨著不少挑戰(zhàn)。第一，法律法規(guī)是金融監(jiān)管的重要依據(jù)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的調(diào)整也必須同時(shí)梳理和調(diào)整相關(guān)的法律法規(guī)，確保調(diào)整后的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行使職權(quán)時(shí)于法有據(jù);第二，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并涉及到在全國的派出機(jī)構(gòu)整合，涉及到原有人員重新配置，甚至涉及到相關(guān)利益的重新調(diào)整，需要妥善安排和處理。在機(jī)構(gòu)改革期間，還要注意職責(zé)調(diào)整和日常工作無縫銜接，不影響金融監(jiān)管服務(wù)工作正常開展;第三，雖然當(dāng)前我國金融監(jiān)管體系頂層設(shè)計(jì)得以完善，但是地方政府在金融風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用還有待加強(qiáng)。未來在堅(jiān)持金融監(jiān)管應(yīng)在主要是中央事權(quán)的前提下，進(jìn)一步發(fā)揮地方政府在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置中的作用;最后，此次金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革只是一個(gè)開始。要從根本上實(shí)現(xiàn)我國金融業(yè)綜合監(jiān)管，必須繼續(xù)加強(qiáng)“一委一行兩會(huì)”協(xié)同，推進(jìn)原銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)深度融合，探索人民銀行縣級(jí)支行與銀保監(jiān)會(huì)基層機(jī)構(gòu)有機(jī)整合，真正達(dá)到完善監(jiān)管體系、彌補(bǔ)監(jiān)管空白、減少監(jiān)管套利等目的。

　　此外，還應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)互通，形成集中、統(tǒng)一、高效的金融信息系統(tǒng)?？缡袌?、跨平臺(tái)數(shù)據(jù)信息共享是實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌監(jiān)管、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。下一步，相對(duì)分立的金融基礎(chǔ)設(shè)施或?qū)⒂瓉硇乱惠喌恼?，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的信息統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、數(shù)據(jù)收集將逐步實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管信息共享也將使得監(jiān)管套利的空間顯著下降?！?/p>