溫州金融改革的蜜月期雖然尚未結(jié)束，但關(guān)于溫州金融改革冷思考的聲音已經(jīng)不絕于耳。作為溫州金融改革的標(biāo)志性的產(chǎn)物，溫州民間借貸服務(wù)中心的第一單業(yè)務(wù)被指造假，更是無(wú)異于給置身溫州金融改革熱潮中的人們一瓢冷水。

　　從去年溫州跑路引發(fā)的關(guān)注，到去年國(guó)慶溫家寶總理去溫州調(diào)研，并對(duì)民間借貸給予了足夠的肯定，溫州金融改革的號(hào)角就此吹響。3月28日，國(guó)務(wù)院通過(guò)了關(guān)于溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)的總體方案之后，溫州更是成為財(cái)經(jīng)界最熱門(mén)的話題。

　　全國(guó)的金融專(zhuān)家、金融監(jiān)管部門(mén)以及財(cái)經(jīng)媒體源源不斷前往溫州，為溫州金融改革出謀劃策，筆者也多次前往溫州，親身體會(huì)到金融改革在溫州超乎想象的熱度。金融改革的進(jìn)展也很快，在一個(gè)多月的時(shí)間內(nèi)，浙江就拿出了《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》，并報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施。

　　筆者曾經(jīng)仔細(xì)研讀各種途徑披露的溫州實(shí)施方案的內(nèi)容。溫州像解剖麻雀一樣，對(duì)國(guó)務(wù)院確定的“十二條”改革試點(diǎn)任務(wù)進(jìn)行逐項(xiàng)分解細(xì)化，排出了“一攬子”50多個(gè)試點(diǎn)重點(diǎn)工作項(xiàng)目，以及需要上級(jí)部門(mén)幫助支持的改革項(xiàng)目。

　　對(duì)于溫州金融改革的主要目標(biāo)，溫州市委書(shū)記陳德榮概括為：2012年新增小額貸款公司30家，2013年總數(shù)達(dá)到100家，實(shí)現(xiàn)都市功能區(qū)和中心鎮(zhèn)全覆蓋；2012年銀行金融機(jī)構(gòu)市級(jí)分行基本設(shè)立小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，完成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改造工作；2013年村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)縣（市、區(qū)）全覆蓋?；诖?，溫州市將重點(diǎn)抓好包括建立一套領(lǐng)導(dǎo)體系，成立金融改革試驗(yàn)區(qū)，組建6個(gè)專(zhuān)項(xiàng)工作小組，組建若干重點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)辦公室，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)施方案，通過(guò)實(shí)施一批重點(diǎn)項(xiàng)目，建設(shè)一批金融平臺(tái)，引進(jìn)培育一批高端人才，開(kāi)辦金融論壇和研討會(huì)等，加快溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)。

　　其實(shí)，這一套實(shí)施方案，與筆者對(duì)其的期待是有很大差距的。從改革的初衷來(lái)看，國(guó)務(wù)院為什么將金融綜合改革試點(diǎn)的政策給溫州？

　　一是溫州的民間借貸活躍，通過(guò)試點(diǎn)，讓民間借貸陽(yáng)光化，沒(méi)有比溫州更合適的地方。溫州金融改革的試點(diǎn)之一就是將民間借貸如何合法化作為核心主題之一；二是溫州中小企業(yè)面臨的融資困境，在民間資金充裕的溫州，中小企業(yè)守著大河沒(méi)水喝，如何破解中小企業(yè)融資難的課題？如何構(gòu)建中小企業(yè)的融資體系，如何發(fā)展中小企業(yè)金融？這是改革交給溫州的另一個(gè)命題；三是民間資金如何設(shè)立銀行等金融機(jī)構(gòu)，打破國(guó)有壟斷銀行業(yè)的基本格局。很顯然，溫州細(xì)化的那些方案、任務(wù)、指標(biāo)等等，只是成立了一些行政機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)而已，這些機(jī)構(gòu)為什么要成立，卻似乎和主題偏離太遠(yuǎn)。

　　眾所周知，對(duì)于溫州金融改革，國(guó)務(wù)院只是出臺(tái)了“十二條”內(nèi)容不太翔實(shí)的內(nèi)容，民間借貸如何陽(yáng)光化？民間金融如何發(fā)起設(shè)立銀行等金融機(jī)構(gòu)？都沒(méi)有具體的路線圖。也就是說(shuō)，國(guó)務(wù)院關(guān)于溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)這出大戲，只是給了原則性的指導(dǎo)方案，并沒(méi)有給溫州具體的“劇本”，具體怎么演？將難題和主動(dòng)權(quán)都交給了溫州。

　　對(duì)于這點(diǎn)，筆者多次強(qiáng)調(diào)，這種沒(méi)給具體劇本的做法恰恰是確保溫州金融改革成功的關(guān)鍵，給了溫州未來(lái)改革足夠的想象空間，溫州完全可以利用此點(diǎn)，并且充分發(fā)揮本地“演員”的想象力，拍出一部經(jīng)典大片。

　　然而事實(shí)是，這種沒(méi)有“劇本”的改革反倒成了溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的最大障礙，習(xí)慣了任何事情“向上匯報(bào)”，習(xí)慣了“凡是沒(méi)有明確同意的，都是不能干”的官員們，從開(kāi)始制定《實(shí)施方案》到具體落實(shí)，正在走一條和急需大膽創(chuàng)新，不刻意劃定范圍，鼓勵(lì)自選動(dòng)作，盡可能不設(shè)定“命題作文”的真正改革背道而馳的工作。

　　筆者和當(dāng)?shù)氐臋C(jī)構(gòu)、官員交流，大家對(duì)于國(guó)務(wù)院沒(méi)有明確一些事項(xiàng)顯得手足無(wú)措，因而在實(shí)施方案里，盡可能的細(xì)化再細(xì)化。同時(shí)，他們對(duì)于改革本身，有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)厭惡傾向，因而在制定具體實(shí)施方案的時(shí)候，想方設(shè)法想將“風(fēng)險(xiǎn)”管理起來(lái)。

　　在很多人的眼里，溫州金融改革綜合試驗(yàn)，基本演化成，一方面，設(shè)立一些金融機(jī)構(gòu)，另一方面，一些部門(mén)乘機(jī)升級(jí)、擴(kuò)編、擴(kuò)權(quán)，對(duì)金融改革事項(xiàng)進(jìn)行管理。比如，以前的金融辦升級(jí)成金融管理局，人員編制也擴(kuò)大了不少，在某種程度上成為溫州金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)的最核心操作部門(mén)，其他一些相關(guān)的部門(mén)也在想方設(shè)法擴(kuò)充自己部門(mén)在綜合試驗(yàn)區(qū)建設(shè)方面的話語(yǔ)權(quán)和參與權(quán)。

　　如果溫州金融綜合試驗(yàn)改革成了地方政府和有關(guān)部門(mén)一場(chǎng)“擴(kuò)權(quán)”運(yùn)動(dòng)，這場(chǎng)改革注定一開(kāi)始就埋下了失敗的種子。國(guó)務(wù)院之所以選擇溫州作為金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)的試點(diǎn)，恰恰在于以前對(duì)于主流的金融體系和金融改革管制太多，使得民間金融根本沒(méi)有路徑進(jìn)入主流的制度體系。

　　國(guó)務(wù)院這次將溫州作為試驗(yàn)基地，一方面希望溫州能夠在民間金融的合法化以及建立中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系方面為全國(guó)積累經(jīng)驗(yàn)，另一方面，通過(guò)溫州民間金融的活力和想象力，為中國(guó)金融改革提供創(chuàng)造性的經(jīng)驗(yàn)。

　　而這改革目的的實(shí)現(xiàn)，必須建立在為民間金融放權(quán)，為 “群眾演員”發(fā)揮想象力給予足夠的空間，而不是僅僅通過(guò)設(shè)立一些監(jiān)管機(jī)構(gòu)，把民間金融給“管”起來(lái)。通過(guò)官員和行政的意志，為溫州金融改革設(shè)計(jì)一套毫無(wú)生氣、沒(méi)有任何創(chuàng)新余地的方案出來(lái)，如果改革的思路是這樣，那何必在溫州試點(diǎn)？又何必給溫州更多的期待？

　　溫州金融改革是溫州民間金融的一次自我救贖，也是中國(guó)金融打破改革僵局的一次絕佳的機(jī)會(huì)。既然是改革，既然是試驗(yàn)區(qū)，既然是試點(diǎn)，為何要縮手縮腳，為何要對(duì)方案細(xì)化了又細(xì)化，為何要強(qiáng)化“管制”意識(shí)？

　　在筆者看來(lái)，如果五年之后，溫州的金融改革試點(diǎn)并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)民間借貸的全面合法化，沒(méi)有為解決中小企業(yè)的融資難創(chuàng)造出一套適合中國(guó)國(guó)情的模式，沒(méi)有為打破國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)的壟斷殺出一條血路，而只是多出了很多半死不活的金融機(jī)構(gòu)，只是多出了很多大權(quán)在握的監(jiān)管部門(mén)，那這樣的改革，很顯然是一次失敗的試點(diǎn)。

　　溫州需要回到主題，溫州需要尊重市場(chǎng)，尊重溫州民間的創(chuàng)新意識(shí)和主觀能動(dòng)性，尊重當(dāng)?shù)?ldquo;群眾演員”自我發(fā)揮的權(quán)力，真正抓住這次罕見(jiàn)的歷史機(jī)遇。五年之后，我不想總結(jié)溫州的時(shí)候想起那句耳熟能詳?shù)脑挘何覀円呀?jīng)走得很遠(yuǎn)，但忘記為什么出發(fā)。