一、發(fā)布《實(shí)施方案》的背景是什么?

　　答：黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視普惠金融工作，黨的十八屆三中全會(huì)明確提出發(fā)展普惠金融，2015年國(guó)務(wù)院印發(fā)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，2017年《政府工作報(bào)告》指出，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國(guó)有大型銀行要率先做到，實(shí)行差別化考核評(píng)價(jià)辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

　　近年來，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)差異化政策引領(lǐng)和監(jiān)管督導(dǎo)，努力提升銀行業(yè)普惠金融服務(wù)水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身特點(diǎn)積極推進(jìn)普惠金融服務(wù)，大中型商業(yè)銀行加強(qiáng)專業(yè)化機(jī)制建設(shè)，地方銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)立足服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)的普惠定位，創(chuàng)新業(yè)務(wù)手段，取得積極成效。近年來，小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款總量持續(xù)增長(zhǎng)。截至2017年3月末，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額27.8萬億元，同比增長(zhǎng)14.4%;小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)1363萬戶，同比增加117萬戶;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到29.2萬億元，同比增長(zhǎng)8.9%，基礎(chǔ)金融服務(wù)的行政村覆蓋率達(dá)到95%左右。

　　普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持，防止脫實(shí)向虛。下一步，銀監(jiān)會(huì)將引領(lǐng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深化體制機(jī)制改革，提高普惠金融服務(wù)能力和效率，進(jìn)一步提高金融服務(wù)覆蓋率和可得性，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持。

　　二、起草《實(shí)施方案》的基本思路是什么?

　　答：設(shè)立普惠金融事業(yè)部有利于相關(guān)銀行進(jìn)一步縮短融資鏈條，提供差異化產(chǎn)品，加大資源保障，增強(qiáng)業(yè)務(wù)開展動(dòng)力。起草過程中，我們既強(qiáng)調(diào)深化體制機(jī)制改革，激發(fā)普惠金融服務(wù)內(nèi)生動(dòng)力，也強(qiáng)調(diào)外部配套政策支持;既對(duì)普惠金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)體制作出了統(tǒng)一要求，又允許銀行根據(jù)自身客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，突出服務(wù)重點(diǎn)，形成各具特色的普惠金融服務(wù)模式。同時(shí)，還提出了成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)化運(yùn)作的要求，以實(shí)現(xiàn)普惠金融事業(yè)部長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

　　三、普惠金融事業(yè)部的體制機(jī)制上有哪些亮點(diǎn)?

　　答：普惠金融事業(yè)部亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在“條線化”管理體制和“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制。

　　通過構(gòu)建“條線化”管理體制，提高普惠金融服務(wù)效率和能力?！秾?shí)施方案》要求相關(guān)銀行從總行到分支機(jī)構(gòu)、自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，分支機(jī)構(gòu)科學(xué)合理設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，下沉業(yè)務(wù)重心，下放審批權(quán)限，以便更好地服務(wù)普惠金融客戶。

　　通過建立“五專”經(jīng)營(yíng)機(jī)制，筑牢普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。《實(shí)施方案》要求相關(guān)銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則，建立專門經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)施專項(xiàng)信貸評(píng)審、下放審批權(quán)限，實(shí)行化專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。一是建立專門的綜合服務(wù)機(jī)制，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度，開發(fā)多元化、全方位金融服務(wù)。制定專門的信貸管理政策，建立專項(xiàng)信貸評(píng)審機(jī)制。二是建立專門的統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制，真實(shí)反映普惠金融事業(yè)部的成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況。三是建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，足額計(jì)提減值準(zhǔn)備金，覆蓋資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，落實(shí)授信盡職免責(zé)制度。四是建立專門的資源配置機(jī)制，專門下達(dá)信貸、經(jīng)濟(jì)資本、費(fèi)用、固定資產(chǎn)、用工等資源計(jì)劃，為普惠金融服務(wù)提供強(qiáng)有力的資源保障。五是建立專門的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，逐步建立符合普惠金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)的專項(xiàng)績(jī)效考核制度，完善差異化考核指標(biāo)體系，構(gòu)建有效的績(jī)效薪酬管理和激勵(lì)約束機(jī)制。

　　四、設(shè)立普惠金融事業(yè)部有哪些配套政策支持?

　　答：為加強(qiáng)正向激勵(lì)，提高開展普惠金融服務(wù)積極性，銀監(jiān)會(huì)和相關(guān)部委將在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財(cái)稅支持政策等方面強(qiáng)化支持保障。包括：支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，發(fā)揮財(cái)政擔(dān)保體系對(duì)發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧?，?duì)普惠金融業(yè)務(wù)及符合條件的金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評(píng)估等方面予以支持等。各項(xiàng)措施協(xié)同發(fā)力，用普惠便捷的金融服務(wù)促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大、經(jīng)濟(jì)升級(jí)和民生改善。

　　五、如何推動(dòng)《實(shí)施方案》更好落實(shí)?

　　答：為確保工作要求和政策措施有效落地，《實(shí)施方案》在組織實(shí)施和協(xié)調(diào)配合方面提出明確要求：

　　一是有序落實(shí)、分步實(shí)施。普惠金融事業(yè)部改革在各大中型銀行現(xiàn)有管理基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)，逐步優(yōu)化?？上仍诓糠值貐^(qū)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后再推開，分階段推進(jìn)組織架構(gòu)完善、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，大型銀行于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立。

　　二是分工協(xié)作、密切配合。各相關(guān)部門按照職責(zé)分工，密切協(xié)作配合，建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部的工作指導(dǎo)，及時(shí)研究解決實(shí)際困難和問題，抓緊梳理完善配套政策措施，強(qiáng)化支持保障，共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)。